Acesso a crédito

Levante grana para passar pela crise

Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), os principais bancos privados e agências de fomento fornecerão ajuda adicional para que as empresas possam atravessar a parte mais difícil do combate à pandemia;

Na Caixa, R$ 5 bilhões para agronegócios, com foco em custeio e comercialização; R$ 3 bilhões para Santas Casas e hospitais conveniados ao SUS; R$ 40 bilhões para capital de giro (R$ 18 bilhões a R$ 20 bilhões somente para empresas de Comércio e Serviços) com carência de 60 dias e R$ 30 bilhões para compra de carteira de bancos;

No Banco do Brasil, no Programa de Geração de Renda para o Setor Urbano (Proger), R$ 5 bilhões de recursos originários do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), sendo R$ 1,5 bilhão para o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e R$ 3,5 bilhões para empresas com até R$ 10 milhões de faturamento;

No BNDES, R$ 40 bilhões em créditos para folha de pagamento, R$ 5 bilhões para Micro e Pequenas Empresas, R$ 11 bilhões para operações indiretas e R$ 2 bilhões para saúde

Recurso para pagar seus funcionários

Para empresas com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 10 milhões, estarão disponíveis linhas de créditos emergenciais para ajudar a colocar as folhas de pagamento em dia. O financiamento poderá ser pago em 36 meses, com carência de 6 meses e 30 parcelas e taxa de juros de 3,75% a.a, com o depósito dos recursos diretamente nas contas dos empregados.

Regras

  • Faturamento anual entre R$ 360 R$ 360 mil e R$ 10 milhões.
  • Pagamento da folha realizado diretamente pelo banco e limitado a dois salários mínimos (até R$ 2.090,00 por empregado), permanecendo o restante, se houver, a cargo da empresa.
  • Após a contratação do financiamento a empresa não poderá, pelos próximos dois meses, demitir os empregados com salários financiados.
  • Sujeito à aprovação de crédito.

Alguns Operadores

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferecem essa linha de crédito. Cada instituição irá praticar condições especificas para conceder o crédito o que envolverá variações nas taxas de juros, carências e garantias. Você deverá negociar com o gerente da sua instituição para garantir as melhores condições.

Nota: A relação das instituições não é exaustiva, pergunte no banco que você opera para verificar se essa linha de crédito está disponível.

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Obtenha recursos para capital de giro

Alguns bancos estão oferecendo crédito, em condições especiais, para financiar o capital de giro do seu negócio. Enquanto seu faturamento for atingido pela efeitos da pandemia, levantar recursos junto a estas instituições podem ser útil para honra seus compromissos e te dar fôlego para enfrentar a queda no faturamento. Segundo o BNDES, na Bahia, o custo médio dessas operações é de 13,01% aa.

Separamos para você uma coletânea de produtos oferecidos por diversos agentes financeiros de modo que você possa entender melhor com ter acesso a este tipo de crédito. Sabê-lo usar com inteligência pode ser crucial para sobrevivência do seu negócio em tempo de crise.

Regras gerais e programas especiais

  • Disponíveis para MEI e empresas com até R$ 300 milhões de faturamento anual
  • Crédito de livre utilização na maioria das instituições.
  • Prazo total de até 5 anos, incluindo carência de até 2 anos para algumas linhas
  • A garantia é de livre negociação entre a instituição financeira credenciada e a beneficiária do financiamento, observadas as normas pertinentes do Conselho Monetário Nacional. O cliente poderá complementar a garantia, utilizando o BNDES FGI (Fundo Garantidor do Investimento) ou FAMPE
  • Na Linha Crédito Pequenas Empresas, deverá ser observado o limite de R$ 20.000.000,00 (vinte milhões de reais) por operação
  • Programa FAMPE: Trata-se de fundo de aval e acompanhamento do Sebrae com orientações técnicas para facilitar sua operação de crédito. Nessa modalidade, os empreendedores contarão com uma carência de 9 a 12 meses, pagamento entre 24 e 36 meses. Os valores máximos estipulados para o crédito são de até R$ 12,5 mil para MEI, até R$ 75 mil para microempresas e até 125 mil para empresas de pequeno porte. Os juros são de 1,59% ao mês para MEI, 1,39% a.m. para microempresas e 1,19% a.m. para pequenas empresas.

Linhas do PRONAMPE já estão disponíveis

Fique atento! O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte instituiu uma nova linha de crédito que passará a ser oferecida pelos principais bancos do país. O programa foi instituído pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de 2020 e tem por objetivo garantir recursos para o estímulo e fortalecimento dos pequenos negócios, além de manter os empregos, já que essa é uma das exigências para que a empresa possa contratar o crédito.
O programa define a taxa cobrada igual à 1,25% + Selic, ou 4,25% ao ano conforme valor em maio de 2020, ou o equivalente a 0,35% ao mês. Prevê uma linha de crédito até o limite de 30% da receita bruta obtida pelas empresas em 2019 e o parcelamento em até 36 meses. Para empresas novas, com menos de um ano de funcionamento, o limite será de 50% do seu capital social ou de até 30% do faturamento médio mensal, valendo a opção mais vantajosa.

Alguns Operadores

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferecem essa linha de crédito. Cada instituição irá praticar condições especificas para conceder o crédito o que envolverá variações nas taxas de juros, carências e garantias. Você deverá negociar com o gerente da sua instituição para garantir as melhores condições.

Banco Produto Público Alvo / Finalidade Taxa média Condições Saiba mais
Banco do Brasil S/A BB Giro Digital Comércio, indústria, serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária), associações e MEI, com faturamento bruto anual igual ou inferior a R$ 1 milhão 0,84 a.m. ? Carência: Não disponível
Prazo total: Até 24 meses
Limite de operação: Limite disponível em portfólio para cada cliente. ?
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Banco do Brasil S/A BB Giro Empresa Comércio, indústria ou serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária) e associações, com exceção de MEI, com FBA igual ou superior a R$ 1 milhão. 0,84 a.m. ? Carência: Até 90 dias
Prazo total: Até 36 meses
Limite de operação: Limite disponível em portfólio para cada cliente. ?
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Bradesco Capital de Giro Empresas com faturamento até R$ 5 milhões ao ano. Financiar o ciclo operacional da empresa. 0,94 a.m. ? Carência: Até 60 dias
Prazo total: Até 36 meses
Limite de operação: Até R$ 500.000,00 ?
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Bradesco Giro Fácil Bradesco Empresas com faturamento até R$ 5 milhões ao ano. Compra de matéria-prima, investir em estoque e ajudar no fluxo de caixa de empresa. 1,85 a.m. ? Carência: Até 60 dias
Prazo total: Até 36 meses
Limite de operação: Até R$ 500.000,00. ?
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Caixa Econômica Federal Crédito especial empresa - PARCERIA FAMPE MEI - Microempreendedor Individual 1,59 a.m. ? Carência: Até 9 meses
Prazo total: 24 meses
Limite de operação: Até R$ 12,5 mil ?
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Caixa Econômica Federal Crédito especial empresa - PARCERIA FAMPE ME - Micro Empresa 1,39 a.m. ? Carência: Até 12 meses
Prazo total: 30 meses
Limite de operação: Até R$ 75 mil ?
saiba mais
Caixa Econômica Federal Crédito especial empresa - PARCERIA FAMPE EPP - Empresa de Pequeno Porte 1,19 a.m. ? Carência: Até 12 meses
Prazo total: 36 meses
Limite de operação: Até R$ 125 mil ?
saiba mais
Caixa Econômica Federal Giro Caixa (recursos do PIS) Pessoa Jurídica - Micro e Pequenas Empresas 0,83 a.m. ? Carência: Não informado
Prazo total: 24 meses
Limite de operação: Não informado ?
saiba mais
Caixa Econômica Federal Giro Caixa Fácil (recursos da Caixa) Pessoa Jurídica - Micro e Pequenas Empresas n.i. ? Carência: 60 dias, podendo chegar a 06 meses
Prazo total: 60 meses
Limite de operação: R$ 2 milhões ?
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Caixa Econômica Federal GiroCAIXA PRONAMPE MEI, Microempresas, Empresas de pequeno porte 0,29 a.m. ? Carência: 8 meses
Prazo total: 36 meses
Limite de operação: até R$ 1.440.000,00 ?
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Nota: A relação das instituições não é exaustiva, pergunte no banco que você opera para verificar se essa linha de crédito está disponível.

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FIQUE ESPERTO, tudo que você precisa saber para organizar bem suas finanças em momento de crise

Você sabia que a equipe do Sebrae em todo o país está trabalhando sem parar para gerar conteúdos e dicas importantes para ajudar sua empresa a superar este momento? São milhares de consultores e especialistas estudando as melhores formas de você dar a volta por cima, estamos juntos com os pequenos negócios nessa missão de superação deste momento. Confira aqui alguns materiais que separamos especialmente para você estar cada dia mais preparado para enfrentar os novos desafios:

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